Президент России Владимир Путин 21 декабря подписал закон «О потребительском кредите (займе)». Текст закона размещен 23 декабря на сайте «Российской газеты».
Закон был одобрен Госдумой 13 декабря, а Советом Федерации — 18 декабря. Новые нормы начнут действовать с 1 июля 2014 года. Закон не распространяется на ипотечные займы. Новые положения определяют потребительский кредит как денежные средства, полученные заемщиком на основании кредитного договора или договора займа для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Закон устанавливает наличие в кредитном договоре общих и индивидуальных условий. Под общими условиями понимаются положения типового договора, который кредиторы предоставляют заемщикам. Они не должны обязывать заемщиков заключать договоры с третьими лицами.
Клиенты кредиторов имеют право на получение бесплатной информации об условиях предоставления и возврата кредита. Информация для заемщиков должна состоять из 22 пунктов, которые включают в себя наименование кредитора, требования к заемщику, валюту кредита, процентные ставки и способы возврата.
Закон предусматривает возможность для Центробанка ограничивать стоимость кредитов и займов, если она более чем на треть превышает среднерыночные показатели. Для расчета средних цен по рынку ЦБ должен определить среднее значение кредита у не менее чем сотни крупнейших кредиторов. Банк России будет каждый квартал рассчитывать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита. Публикация этой информации должна происходить не позднее, чем за 45 дней до начала квартала, в котором значение стоимости подлежит применению. Банк начнет распространение этих сведений в середине ноября 2014 года.
Новые положения вводят так называемый «период охлаждения» — возможность в течение двух недель вернуть кредит без предварительного уведомления с уплатой процентов на фактический срок. В течение месяца можно будет вернуть целевой кредит или его часть.
Кредитор имеет право отказать в кредите без объяснения причин. Информация об отказе должна быть направлена в бюро кредитных историй.
Закон ограждает заемщиков, которые допускают просрочки по кредитным выплатам, от злоупотребления правом со стороны кредитора. Кредиторам запретят осуществлять рассылку текстовых сообщений с 22:00 до 8 утра в рабочие дни и в выходные дни с 20:00 до 9 утра. В том случае, если заемщик не согласился с иными положениями, кредитор может общаться с ним лишь с помощью почтовых отправлений или лично.
В Центробанке неоднократно выражали обеспокоенность в связи с ростом рынка потребительского кредитования. В начале декабря глава организации Эльвира Набиуллина оценила задолженность россиян перед банками в 435 миллиардов рублей. В конце октября инвестбанк Goldman Sachs подсчитал, что кредитная нагрузка на каждого россиянина в среднем достигает двух среднемесячных зарплат.